Ya sea que hayas tenido un parabrisas roto, un eje doblado o algo peor, es probable que casi todos los accidentes automovilísticos de California causen algún tipo de daño a la propiedad. Los daños a la propiedad no se limitan sólo a tu automóvil. Bienes personales como relojes, anteojos, teléfonos, computadoras portátiles, equipos deportivos y más pueden dañarse en el vehículo. Cuando ocurren daños a la propiedad, es importante presentar una demanda de seguro para recibir compensación por los daños sufridos.
El proceso puede parecer abrumador si es la primera vez que presentas una demanda, pero las demandas por daños a la propiedad son mucho más fáciles de manejar que las demandas por lesiones personales y mucho más rápidas de resolver. De hecho, presentar una demanda por daños a la propiedad se puede dividir en tres simples pasos.
Pasos para presentar una demanda de seguro de daños a la propiedad
1) Completa un formulario SR-1
Debes completar un formulario SR-1 para que el DMV reporte cualquier accidente relacionado con automóviles en el cual hubo más de $1000.00 en daños a la propiedad y/o lesiones. La información en el formulario debe ser lo más completa posible y enviada al DMV en un plazo de 10 días. Si no proporcionas la información completa de tu seguro en el formulario, el DMV intentará ponerse en contacto contigo, pero suspenderá tu licencia por falta de seguro. Ponte en contacto con nuestra oficina para obtener un formulario si tu compañía de seguros o la oficina local del DMV no te proporcionan uno.
Es imperativo tomar fotografías de los daños a tu vehículo (tanto dentro como fuera), y anotar todo lo que recuerdes sobre el accidente, incluyendo cómo ocurrió. Siempre envía copias de cualquier cosa relacionada con tu accidente a nuestra oficina inmediatamente.
2) Contacta con el seguro
Como es de tu conocimiento, tu demanda contra la compañía de seguros consta de dos partes: tu demanda por daños a la propiedad y tu demanda por lesiones personales. La demanda por daños a la propiedad cubre tu vehículo y cualquier artículo de propiedad personal en o dentro del vehículo que pueda haber sido dañado como resultado del accidente. La porción de lesiones personales de tu demanda cubre todas las lesiones asociadas con la demanda y es la más complicada de las dos, razón por la cual por lo general es el único enfoque de tu abogado experto en lesiones personales.
La parte de daños a la propiedad es generalmente mucho más directa y fácil de resolver, razón por la cual la participación de un abogado en esta parte de la demanda no es obligatoria o habitual. Típicamente, la porción de daño a la propiedad se resuelve en los primeros 30 días. Recomendamos encarecidamente que primero intentes ponerte en contacto con la compañía de seguros con respecto al reembolso de cualquier daño a tu automóvil u otros artículos personales.
Contacta al ajustador de daños a la propiedad de tu propia compañía de seguros, o de la compañía de seguros de la parte responsable, y has arreglos para que un ajustador vea el daño y tome fotos. Si tu auto es manejable, es posible que se te pida que lo presentes en el taller de carrocería de la compañía de seguros para una evaluación de daños.
3) Obtener presupuestos
Si puedes, te recomendamos que obtengas múltiples cotizaciones por escrito de los daños a la propiedad de talleres de carrocería acreditados antes de decidir quién hará las reparaciones y antes de resolver tu demanda por daños a la propiedad. Con más información, estarás en una mejor posición para discutir la liquidación de daños a la propiedad con el ajustador de demandas. La compañía de seguros también puede estar en condiciones de negociar con uno de los talleres de carrocería para completar las reparaciones por un costo específico.
¿Qué pasa si tu vehículo tiene daño total?
Cuando el costo de reparación de un vehículo dañado es mayor que el valor (o un porcentaje fijo del valor) del vehículo si no hubiera estado en el accidente, entonces el vehículo se considera con “daño total”. Si tu auto tiene daño total en la colisión, tendrás que manejar el daño a tu propiedad de manera diferente a como lo harías si fueras a reparar tu vehículo. En este caso, la responsabilidad legal de la compañía de seguros es pagar el “valor justo de mercado” de tu vehículo. El valor justo de mercado es (en teoría) la cantidad de dinero que probablemente habrías recibido si hubieras vendido tu vehículo el día antes de la colisión.
Bajo las reglas establecidas por el Departamento de Seguros de California, las aseguradoras deben basar el pago total de las pérdidas en “comps”, el promedio de al menos dos vehículos usados comparables vendidos o puestos a la venta en los últimos 90 días.
En teoría, el pago de un asegurador debe permitirte reemplazar tu vehículo por uno comparable del mercado de automóviles usados, ya sea de un concesionario o de un particular. Debido a que este tipo de valoración está sujeto a muchos puntos de vista, generalmente es una buena idea obtener varios ejemplos de evidencia escrita del valor de tu vehículo. Buenas fuentes de información son Craigslist, Auto Trader, CarMax, u otros anuncios clasificados en línea o impresos. Te recomendamos encarecidamente que te pongas en contacto con un concesionario de coches usados o con una base de datos en línea para obtener los precios de vehículos comparables.
El Kelley Blue Book puede darte una idea general del valor de tu automóvil, pero la compañía de seguros no está obligada a utilizar los valores del Kelley Blue Book. Si sientes que tu auto no ha sido valorado justamente, bajo las regulaciones de California, puedes exigir ver las composiciones usadas por la aseguradora.
¿Cuánto obtendré después de una pérdida total?
Tu compañía de seguros de automóvil paga el valor justo de mercado, o valor real en efectivo (ACV), de tu vehículo con daño total. En pocas palabras, el ACV de un vehículo es el valor actual de tu automóvil después de la depreciación, pero antes del accidente.
Si decides aceptar el ACV (y no disputar la demanda), podrías recibir una solución completa o parcial. Estos acuerdos pueden variar según el proveedor, pero hay algunos principios generales que normalmente se aplican.
Liquidación completa
Con una liquidación completa, entregas el vehículo a la compañía de seguros a cambio de un cheque para el ACV.
Liquidación parcial
Tienes la opción de retener el vehículo recuperado. El vehículo tendrá un “título recuperado”, lo que en California significa que el vehículo estuvo involucrado en un accidente o sufrió daños considerables de otra fuente, como una inundación o vandalismo. Debido a que te quedarás con el vehículo rescatado, la compañía de seguros te emitirá un cheque por el monto del ACV menos el valor del rescate.
Puedes hacer lo que quieras con el vehículo de rescate, incluso repararlo, venderlo o continuar conduciéndolo si es manejable. Cuando un vehículo de rescate se repara para que valga la pena en la calle, el Certificado de Salvamento se cambia por un título especial para que pueda venderse legalmente. Este título dice “Salvamento revivido”. El vehículo nunca volverá a obtener un título “limpio”, pero aún puede usarse si es seguro hacerlo.
NOTA: No todas las compañías de seguros asegurarán un vehículo de rescate. Habla con tu compañía de seguros primero, o busca compañías de seguros de automóviles que cubran tu rescate. También puedes donar el auto rescatado a una organización benéfica y recibir una deducción de impuestos del IRS.
En última instancia, tu decisión dependerá de las opciones de tu compañía de seguros y de tus preferencias personales.
¿Qué sucede si el pago de mi demanda no cubre mi préstamo?
Si tienes un préstamo o leasing de tu auto, el pago de la compañía de seguros te pagará directamente al acreedor prendario o a la compañía de leasing. Es posible que el valor real en efectivo (ACV) no cubra la diferencia entre el valor real del vehículo y la cantidad que queda en el préstamo o leasing.
Si tienes protección de auto garantizada (AKA GAP Insurance)
Si el cheque de ACV no cubre lo que queda en tu préstamo o contrato de leasing, tu cobertura de brecha pagará la diferencia (o la “brecha”) entre los dos valores. Esencialmente, el seguro GAP te protege de ser obligado contractualmente a continuar haciendo los pagos del préstamo de un vehículo con daño total. Te recomendamos que presentes una demanda inmediatamente a la compañía que te proporciona su cobertura de seguro GAP.
Si no tienes seguro GAP
Debes continuar haciendo tu pago mensual para evitar cualquier reporte negativo a las agencias de crédito. El cheque de la compañía de seguros para el reclamo del valor de la pérdida total (TLV) debe ser usado para pagar el saldo de tu préstamo. Tu prestamista querrá que pagues el saldo residual. Te recomendamos que negocies con el prestamista para ajustar tus pagos mensuales a un valor que puedas pagar, para que puedas continuar haciendo tus pagos hasta que el préstamo sea pagado.
Si financiaste el vehículo a través de un concesionario, también podrías intentar negociar la compra y el financiamiento de un vehículo nuevo y añadir los pagos de préstamos preexistentes al nuevo préstamo. De esta manera, puedes obtener un vehículo nuevo, y los pagos mensuales que harás pagarán tanto el préstamo sobre el nuevo vehículo como el préstamo preexistente de tu vehículo accidentado.
Siempre que estés financiando un vehículo, te recomendamos encarecidamente que adquieras una cobertura de seguro GAP.
Manten las conversaciones limitadas
Nunca permitas que una conversación sea grabada antes de consultar con tu abogado. Cuando hables con el ajustador de la compañía de seguros, ya sea tu compañía o la compañía de seguros culpable, debes discutir sólo cómo ocurrió la colisión y el daño que sufrió tu vehículo. Nunca debes hablar de tus lesiones ni de tu tratamiento. Si el ajustador te hace preguntas inapropiadas en este sentido, avísale que tienes un abogado que se encarga de la parte de tu reclamo relacionado con lesiones corporales y derívalos directamente a este bufete.
Vehículos de alquiler/pérdida de uso después de un accidente en California
Si tienes cobertura de alquiler a través de tu propia póliza de seguro, te recomendamos que te dirijas a tu propia compañía para hacer los arreglos necesarios para alquilar un vehículo.
Si no tienes cobertura de automóvil de alquiler en tu póliza, puedes obtener un automóvil de alquiler por tu cuenta o pagar los costos de transporte alternativo (Bart, Uber, Lyft, autobuses públicos, etc.) y guardar los recibos/prueba de pago para un reembolso posterior.
Para recuperar los daños por “pérdida de uso” de un vehículo, debes probar: (1) El costo razonable de alquilar un vehículo similar, y (2) por el tiempo razonablemente necesario para reparar el daño del vehículo o reemplazar el vehículo total.
En nuestra experiencia, las compañías de seguros pagarán entre $25-$35/día como el costo razonable de alquilar un vehículo similar y la compañía de seguros considerará la cantidad de tiempo para comenzar el día del accidente y terminar cuando hayan emitido el cheque por el costo de las reparaciones y/o el valor total de la pérdida del vehículo. Este es una demanda que podemos presentar en tu nombre.
Si has obtenido un alquiler, la compañía de seguros emitirá el pago del reembolso del alquiler directamente a la compañía de alquiler. La compañía de alquiler te pedirá que proporciones una tarjeta de crédito para asegurar el alquiler, pero si alquilas un vehículo aprobado (generalmente uno que cuesta menos de $35/día), devuelve el vehículo dentro del marco de tiempo y no compres ningún artículo adicional, entonces no se te debe cobrar a tu tarjeta de crédito.
La compañía de seguros no te reembolsará por el seguro o la gasolina. Tienes derecho al reembolso por el número específico de días según lo dictado por los términos de tu póliza de seguro, la cantidad de días requeridos para reparar tu vehículo, o hasta que la compañía de seguros emita el cheque necesario para resolver tu demanda por daños a la propiedad.
La compañía de seguros no es tu amiga
Al final del día, debes recordar que el trabajo del ajustador de seguros es pagarte lo menos posible. Él o ella no es tu amigo. No te lo tomes como algo personal. Se respetuoso y bien informado al desafiar la decisión del ajustador con respecto a tu demanda de daños a la propiedad.
No estás obligado a aceptar la primera oferta del ajustador de seguros, especialmente si puedes probar que tu vehículo tiene un valor más alto que la oferta del ajustador. Por favor, recuerda que los abogados del bufete Kuvara siempre estarán dispuestos a ayudarte si tienes alguna pregunta para resolver tu demanda por daños a la propiedad. Sin embargo, debido a que tienes el control del vehículo y estás más familiarizado con él que cualquier otra persona, es una buena idea al menos intentar resolver el daño a la propiedad directamente con el transportista. Si tienes alguna pregunta o inquietud, no dudes en contactarnos a través de nuestro formulario en línea o llama al 1-800-4-INJURY.
